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培訓機構|“職業放貸人”的法律風險≠借款合同無效( 五 )

考試培訓機構合法權益


（1）個人非法放貸數額累計在1000萬元以上的 ， 單位非法放貸數額累計在5000萬元以上的；
（2）個人違法所得數額累計在400萬元以上的 ， 單位違法所得數額累計在2000萬元以上的；
（3）個人非法放貸對象累計在250人以上的 ， 單位非法放貸對象累計在750人以上的；
（4）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果的 。
（三）非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量接近本意見第二條規定的“情節嚴重”“情節特別嚴重”的數額、數量起點標準 ， 并具有下列情形之一的 ， 可以分別認定為“情節嚴重”“情節特別嚴重”：
（1）2年內因實施非法放貸行為受過行政處罰2次以上的；
（2）以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的 。
前款規定中的“接近” ， 一般應當掌握在相應數額、數量標準的80%以上 。
七、《江蘇省高級人民法院關于建立疑似職業放貸人名錄制度的意見（試行）》
（一）職業放貸人是指未取得金融監管部門批準 ， 不具備發放貸款資質 ， 但向社會不特定對象出借資金以賺取高額利息 ， 出借行為具有營業性、經常性特點的單位 ， 以及以放貸為其重要收入來源 ， 經常性向不特定對象放貸并賺取高額利息的個人 。
（二）各基層人民法院要根據自身實際 ， 建立疑似職業放貸人名錄制度 。 審理民間借貸案件首先要進行關聯案件查詢 ， 同一出借人及其實際控制的關聯關系人作為原告一年內在全省各級人民法院起訴民間借貸案件5件以上的 ， 該出借人應當納入疑似職業放貸人名錄 。 通過案件審理或者其他途徑可以初步確定為職業放貸人的 ， 不受上述案件數量的限制 。
（三）疑似職業放貸人名錄應當包括疑似職業放貸人姓名、居民身份證號碼、住所、一年內在全省各級人民法院起訴民間借貸案件的數量 。 疑似職業放貸人為單位的 ， 應當列明單位名稱、法定代表人或負責人姓名、住所、一年內在全省各級人民法院起訴民間借貸案件的數量 。
（四）疑似職業放貸人名錄應實行動態管理 ， 每年更新一次 。 自疑似職業放貸人名錄確定之日起一年內 ， 該名錄中人員及其實際控制的關聯關系人起訴民間借貸案件數量少于上述規定數量二分之一的 ， 可以將其從疑似職業放貸人名錄中撤出 。
（五）對于疑似職業放貸人或其實際控制的關聯關系人起訴的民間借貸案件 ， 人民法院應當加強審查 。 重點審查：
1．原告是否確系職業放貸人或其實際控制的關聯關系人；
2．案涉債權債務的真實性與合法性；
3．是否涉嫌“套路貸”、虛假訴訟等違法犯罪 。
六、經審查 ， 原告確系職業放貸人或其實際控制的關聯關系人且放貸行為屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》第十九條規定的“不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動”情形的 ， 相應的借貸合同認定無效 ， 借款人應返還借款本金 ， 并按照中國人民銀行同期同類貸款基準利率給付資金占用使用費用 。
八、《寧波市中級人民法院關于規范職業放貸人行為的實施意見（試行）》
（一）規范職業放貸人的認定標準
職業放貸人是指未經金融主管部門批準 ， 在一定區域一定時間內 ， 以牟利為目的從事經常性放貸活動的自然人、法人或其他組織 。 認定標準如下：
（1）有下列情形之一的 ， 可認定為職業放貸人：
1.連續三年同一或關聯原告在同一基層法院累計起訴民間借貸案件20件以上 ， 或者在兩級法院起訴民間借貸案件30件以上的；