作為一個從業13年的理財師 ， 經常會遇到一些類似的咨詢 。個人認為，家庭理財要結合家庭的整體財務狀況和理財目標來進行整體規劃和統籌考慮，綜合運用一攬子理財工具來規避風險 ， 達成目標 。標準普爾家庭資產分配象限圖是目前比較流行于歐美等發達國家和地區的家庭理財基本原則 ， 對于我國的一般家庭來說，也有比較現實的借鑒意義 。

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上圖的總體意思也可以用“1234法則”來解釋：以一年收入作為一個整體的話，
“1”表達的意思是家庭現有10%的資產可以現金形式放在銀行活期賬戶或余額寶等現金理財類平臺，用來解決衣食住行等日常性支出 。
“2”的意思是要用20%的資金來解決家庭的風險保障問題，即為家庭成員購買人壽保險 ， 如意外、重疾和醫療類保險，以避免家庭遭遇意外和醫療風險時資產或收入遭受重大損失；這其中，家庭經濟支柱要重點保障、足額保障 。

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“3”則是投資性資金占比在30%左右，也就是用來賺取風險性收益的資金占比不宜超過30%，如買股票、進取型基金或購買投資性房產等，包括按揭購買 。
“4”是指那些剛性支出，如養老金、子女教育金等以穩健性理財工具來解決 ， 如理財型保險、債券型基金、固收類信托產品等，既有較高的安全邊際，也能大致跑贏通脹率，使資產保值增值 。

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換句話說，家庭資產的配置要在考慮家庭的風險承受能力和投資風險偏好的基礎上，總體上以安全穩健為主 ， 少部分可以考慮適度搏取一下高收益 。
家庭理財的第一步：記賬（像微信共享記賬小程序這樣的記賬工具）
一定記得要堅持一個月以上，因為只有記賬一個月之后，你才會比較完整地知道，這個月賺了多少錢、花了多少錢、錢都花到哪里去了
家庭理財的第二步：控制支出，做預算
記賬之后，就能知道錢花到哪里去了 ， 包括固定支出、浮動支出和不定支出 ， 其中對于浮動支出一定要做好預算和控制上浮的比例
家庭理財的第三步：強制儲蓄，學習理財
【家庭理財的技巧有哪些? 家庭理財的技巧有哪些】學習理財是理性消費的升級，幫助建立起家庭資產結構和正確的消費觀

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